財(cái)富傳承已成為新中國第一代創(chuàng)富階層面臨的緊迫問題。
（圖片來源：全景視覺）
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 中國改革開放四十余年，第一代企業(yè)家正在老去，中國當(dāng)代財(cái)富家族能否打破“富不過三代”的魔咒？
“中國的第一代家族企業(yè)對社會及經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，是中國經(jīng)濟(jì)體的重要組成部分，我們致力于為家族企業(yè)的精神傳承和物質(zhì)傳承提供專業(yè)化服務(wù)，并將打造一個開放式的資源平臺。”7月5日，阿拉丁家族辦公室總裁柏瑞敏在阿拉丁控股集團(tuán)與經(jīng)濟(jì)觀察報、《家族企業(yè)》雜志聯(lián)合發(fā)起并主辦的2019第一屆雁棲湖論壇上表示，阿拉丁家族辦公室在行業(yè)內(nèi)首次提出“家族文明”的概念，希望在助力家族企業(yè)物質(zhì)財(cái)富傳承發(fā)展的同時，為中國的家族企業(yè)帶來“家族文明的世代傳承”。
財(cái)富傳承已成為新中國第一代創(chuàng)富階層面臨的緊迫問題。
招商銀行與貝恩聯(lián)合發(fā)布的《2019中國私人財(cái)富報告》顯示，2019年已經(jīng)準(zhǔn)備傳承安排的高凈值人群達(dá)53%，首次超過尚未開始準(zhǔn)備人群；家族信托作為傳承工具的占比提升，超高凈值人群對家族辦公室的接受度和期許繼續(xù)提高。超過75%的極高凈值人群愿意嘗試家族辦公室服務(wù)，其中創(chuàng)富一代企業(yè)家、二代繼承人對家族辦公室需求意愿超過平均水平。
然而，建設(shè)銀行與麥肯錫聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行2019》則顯示，國內(nèi)高凈值人士對于“家族辦公室”還相對陌生。在所有受訪高凈值人士當(dāng)中，表示對家族辦公室有一定了解的客戶不到20%，表示正在使用家族辦公室的更是只有百分之二。大多數(shù)高凈值人士仍然處于聽說過“家族辦公室”這個名詞，但是對其內(nèi)涵還不了解的階段；或者對“家族辦公室”的 功能和作用有一定認(rèn)知。
“由于目前國內(nèi)家族辦公室市場良莠不齊、整體服務(wù)水平和國際領(lǐng)先同業(yè)相距甚遠(yuǎn)，超高凈值人士對這項(xiàng)服務(wù)尚未形成濃厚興趣?！薄吨袊饺算y行2019》進(jìn)一步指出，這并不是說家族辦公室在國內(nèi)沒有業(yè)務(wù)前景。從海外經(jīng)驗(yàn)來看，家族辦公室作為滿足超高凈值人士更為私密、個性化、綜合化、專業(yè)化的私人財(cái)富管理方式，是超高凈值家庭最主流的選擇之一。截至 2017 年底，美國市場已經(jīng)涌現(xiàn)出了3000 余家家族辦公室。隨著國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)資源投入和能力升級，客戶教育的普及和市場宣傳力度的加大，國內(nèi)也極有希望發(fā)展出一個蓬勃的家族辦公室市場。
“家族辦公室最早起源于古羅馬時期，在現(xiàn)代意義上真正發(fā)展是19世紀(jì)中葉，最具代表性的洛克菲勒的家族辦公室，創(chuàng)立于1882年，距離現(xiàn)在已經(jīng)有超過一百年的歷史。近一百年來，家族辦公室在全球各地蓬勃發(fā)展，對中國來講是一個新鮮的詞，我們改革開放僅僅40余年，剛剛有了第一批家族企業(yè)，從全球來講，家族辦公室已經(jīng)成為富豪家族實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、彰顯社會責(zé)任的合作伙伴?！卑厝鹈舴Q，當(dāng)財(cái)富向第二代傳承交接時刻，大家都在思考一個問題，究竟傳給后代的是越來越多的金錢還是家族的精神財(cái)富？這是在家族企業(yè)發(fā)展傳承過程里非常重要的一個要素。
在華人圈中，中國香港和新加坡的財(cái)富傳承實(shí)踐已走在國內(nèi)的前面。
香港十大知名表行之一香港九龍表行董事總經(jīng)理黃錦成博士在上述論壇中分享了對“新文明時代的家族責(zé)任”的看法。他表示，歸屬感和主人翁意識對于家族企業(yè)繼承人是非常關(guān)鍵和必需的，只有這樣才能建立起強(qiáng)大的家族文化。擁有了凝聚力和向心力，年輕的企業(yè)家才能不斷地帶領(lǐng)家族企業(yè)走向成功。
“新加坡船王”、萬邦泛亞集團(tuán)主席、國際家族企業(yè)協(xié)會亞洲分會主席曹慰德通過視頻發(fā)表了對“新文明時代的家族責(zé)任”的看法。他認(rèn)為，打破“富不過三代”的魔咒后，家族傳承的關(guān)注點(diǎn)不再是財(cái)富，而應(yīng)是精神和文化的傳承。家族企業(yè)的傳承并不是傳承企業(yè)，也不是傳承家族，而是傳承家族精神與文化的精華，包括傳承世界觀、價值觀、組織和人才的進(jìn)化等。
當(dāng)前，極高凈值人群使用的家族辦公室服務(wù)多元，對各類型服務(wù)有較豐富的認(rèn)知和經(jīng)驗(yàn)。稅務(wù)籌劃及法律咨詢、家族資產(chǎn)配置管理以及家族財(cái)富保障傳承是使用最廣泛的服務(wù)。
雖然市場需求強(qiáng)烈，但當(dāng)前國內(nèi)家族辦公室的供應(yīng)端如何？
“國內(nèi)的家族企業(yè)客戶群體剛剛形成，市場也在非常初期。原有市場供應(yīng)體制轉(zhuǎn)變是非常艱難的，因?yàn)槲覀兛吹搅思易迤髽I(yè)客戶的需求和傳統(tǒng)體制內(nèi)的業(yè)務(wù)提供方是有很大差異的。”柏瑞敏稱，再加上專業(yè)人才難尋，市場研究缺乏，市場上的機(jī)構(gòu)需要以家族的視角重新組織業(yè)務(wù)模式，以及家族私密性、個性化、定制化、專業(yè)化、資源整合的要求極高，目前家族辦公室只能算作初期發(fā)展，預(yù)計(jì)未來三到五年，家族辦公室行業(yè)將迎來初期的大發(fā)展，未來的路還有很長。